Первые два месяца 2026 года стали проверкой на прочность для новой системы тарифообразования в ОСАГО. Расширение тарифного коридора на 15%, двукратное увеличение коэффициентов в «красных зонах» и общее удорожание запчастей создали предпосылки для резкого скачка цен. Однако вопреки ожиданиям рынок продемонстрировал удивительную стабильность. В эксклюзивном комментарии директор по развитию ОСАГО компании «Росгосстрах» Юрий Стрекалов раскрыл механизмы сдерживания цен и объяснил, почему у страховщиков есть запас прочности на ближайшие 1-2 года, но дальнейшее сдерживание без пересмотра системы станет невозможным.
Рассчитать цену страховки ОСАГО можно с помощью специального калькулятора, который доступен на главной странице сайта.
Главный парадокс 2026 года: тарифы выросли, цены — нет
Когда в декабре 2025 года Центробанк расширил тарифный коридор ОСАГО для легковых автомобилей до 1399 – 8665 рублей, многие водители приготовились к неизбежному подорожанию полисов . Регулятор также скорректировал территориальные коэффициенты в 48 регионах, включая двукратное увеличение для Новосибирской области и Республики Ингушетия, которые ЦБ относит к зонам с повышенным риском недобросовестных действий .
Однако первые недели 2026 года преподнесли сюрприз. По самым свежим данным, за последнюю неделю января рост средней премии ОСАГО в целом по стране составил всего 1% к аналогичной неделе 2025 года .
«Еще до утверждения новых тарифов мы прогнозировали, что изменения не приведут к существенному росту средней премии в целом по стране, увеличив ее в 2026 году лишь на 3-5%, — поясняет Юрий Стрекалов, директор по развитию ОСАГО компании «Росгосстрах». — Эти предположения основаны на том, что доля недотарифицированных клиентов составляет около 30%, и именно их по большей части затронет повышение тарифов. Остальные клиенты в условиях жесткой конкуренции между страховщиками, вероятнее всего, будут получать ту же цену, что и раньше, или даже ниже» .
Рынок готов к саморегулированию
Ключевой тезис, который «Росгосстрах» озвучил по итогам первых месяцев работы нового коридора: страховой рынок уже готов к саморегулированию цен и способен предложить справедливую стоимость полиса практически каждому автомобилисту .
Что стоит за этим заявлением? Прежде всего — способность страховщиков точечно настраивать тарифы под конкретного клиента, не прибегая к общему повышению цен для всех.
«Страховые компании в течение января анонсировали изменение тарифов, мы в Росгосстрахе также меняли их даже дважды, но это регулярный процесс, который, хоть и зависим от проводимых Банком России корректировок коридора, но напрямую с ними не связан, — отмечает Стрекалов. — Страховщики часто корректируют свою тарифную политику исходя из накопленной статистики и различных внешних факторов, влияющих на убыточность. Но в итоге средняя премия меняется незначительно, так как для безаварийных клиентов зачастую цена сохраняется» .
Новосибирский парадокс: удвоение КТ при самой низкой ставке
Наиболее показательный пример нового подхода — ситуация в Новосибирской области. Регион попал в «красную зону» с двукратным увеличением территориального коэффициента (с 1,56 до 3,12 в Новосибирске) . Логично было бы ожидать взрывного роста цен, однако реальность оказалась иной.
«Самая низкая базовая ставка в Новосибирской области из всех регионов — страховые компании компенсируют повышение территориального коэффициента снижением базовой ставки», — констатирует Юрий Стрекалов .
По данным «Росгосстраха», за два месяца действия новых правил рост средней премии в Новосибирской области составил менее 50% . То есть при формальном удвоении территориального коэффициента фактический рост цены для большинства водителей оказался значительно ниже.
Это стало возможным благодаря тому, что страховщики получили инструмент для тонкой настройки: для наименее аварийных автовладельцев они могут не увеличивать цену или повышать ее незначительно, в пределах инфляции, нивелируя повышенный коэффициент снижением базовой ставки .
Математика запаса: 30% потенциала роста
Один из самых интересных выводов, сделанных аналитиками «Росгосстраха», касается запаса прочности, заложенного в текущем тарифном коридоре.
«Разницу между сегодняшним объемом рынка и тем, каким он мог бы быть при поголовном использовании максимальной базовой ставки, мы оцениваем в 30%. Средняя цена полисов при текущих правилах и ограничениях может быть скорректирована еще на треть, что, в свою очередь, повысит степень «финансирования» рисковых клиентов более аккуратными страхователями», — объясняет Стрекалов .
До изменения тарифного коридора этот запас составлял 18%, теперь он вырос до 30% . Однако, подчеркивает эксперт, пока никто из серьезных страховщиков не будет использовать этот потенциал полностью, чтобы повысить лояльность безубыточных клиентов .
Ключевой вывод: «Сейчас «запаса» в рамках нового тарифного коридора достаточно, чтобы скомпенсировать растущие выплаты на ближайшие 1-2 года» .
Обратная сторона медали: проблема «хороших» клиентов
Однако у медали есть и обратная сторона. Текущий запас тарифа, как ни парадоксально, лежит в зоне хороших клиентов.
«В настоящее время сохраняется запас тарифа по ОСАГО, однако он лежит в зоне хороших клиентов; те, кому надо бы увеличить стоимость полиса, избегают этой участи за счёт дотаций по премиям со стороны благополучных клиентов. В этом проблема», — констатирует представитель страховщика .
Иными словами, система до сих пор сохраняет элементы перекрестного субсидирования, когда аккуратные водители частично оплачивают риски аварийных. Долю недотарифицированных клиентов в ОСАГО в сегменте физлиц в «Росгосстрахе» оценивают на уровне 15% .
Прогноз на 2026 год: выплаты растут быстрее премий
Несмотря на сдержанный рост цен на полисы, расходы страховщиков увеличиваются значительно быстрее. В «Росгосстрахе» прогнозируют рост средней выплаты по договорам ОСАГО с физлицами в 2026 году на 15% .
Основные факторы роста выплат:
- продолжающееся увеличение стоимости запасных частей;
- повышение налоговой нагрузки;
- растущие судебные выплаты .
Напомним, что в 2025 году и начале 2026 года рост средней выплаты уже составил 17%, что и определило необходимость корректировки тарифов регулятором в конце прошлого года .
Дискуссия о лимитах: 400 тысяч становится мало
Еще одна проблема, которая назревает в 2026 году, — недостаточность текущего лимита выплат за ущерб имуществу. По данным «Росгосстраха», максимальной суммы в 400 тыс. рублей не хватает для 7-8% убытков по ОСАГО .
В компании разделяют оценку РСА, согласно которой к концу 2026 года этот показатель увеличится до 10% . Эксперты рынка считают достижение такого рубежа достаточным основанием для постановки вопроса о повышении лимита выплат за ущерб имуществу в ОСАГО.
Что дальше: ближайшие 1-2 года
Аналитики «Росгосстраха» сходятся во мнении, что ближайшие 1-2 года рынок проживет в рамках текущего тарифного коридора без необходимости его кардинального расширения. Однако дальнейшее сдерживание цен за счет наиболее рисковых водителей станет невозможным, так как они уже сейчас платят по максимально допустимому ЦБ уровню .
| Показатель | Прогноз / Факт |
|---|---|
| Рост средней премии в 2026 | 3–5% |
| Рост средней выплаты в 2026 | 15% |
| Запас тарифа до максимальной ставки | 30% |
| Доля недотарифицированных клиентов | 15% |
| Доля убытков, не покрываемых лимитом 400 тыс. | 7–8% (рост до 10% к концу года) |
Резюме
Заявление «Росгосстраха» о готовности рынка к саморегулированию цен подкреплено конкретными результатами первых месяцев 2026 года. Несмотря на расширение тарифного коридора и рост территориальных коэффициентов в проблемных регионах, средняя стоимость полиса выросла незначительно, а для аккуратных водителей во многих случаях осталась на прежнем уровне или даже снизилась.
Главный механизм сдерживания — конкуренция за безаварийных клиентов, ради которых страховщики готовы снижать базовую ставку даже в регионах с двукратным ростом коэффициентов. Запаса прочности в рамках текущего коридора хватит на 1-2 года, но дальнейшее сдерживание цен без пересмотра подходов к тарификации наиболее рисковых водителей станет невозможным.
